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2012年11月09日10:13 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

一、金融運行情況

    2011年，云南省金融機構認真貫徹落實穩健貨幣政策，不斷深化金融改革，穩步發展金融市場，積極推動金融生態環境建設，實現了金融與經濟的良性互動，金融對經濟發展的支撐作用進一步增強。

    （一）銀行業健康發展，貨幣信貸平穩運行

    2011年，云南省銀行業金融機構認真貫徹穩健的貨幣政策，積極轉變理念和經營方式，加強和改進金融服務創新，著力優化信貸結構，不斷增強對實體經濟和社會薄弱環節的支持力度，資產質量和效益不斷提高，轄區金融平穩健康運行。

1.    1，經營實力提升，網點布局優化。2011 年，云南省銀行業金融機構資產規模不斷擴大，資產質量穩步提高，抗風險能力進一步增強，經營效益保持較好水平。年末資產總額較上年增長16.5%，不良貸款額和不良貸款率分別較年初減少15.9 億元和下降0.4 個百分點，資產撥備覆蓋率同比提高51.4 個百分點，資產利潤率和成本收入比分別達2.1%和35.7%。全年新增各類網點機構45 個，新設機構多分布于農村地區，城鄉網點布局更趨合理，網點建設對促進城鄉統籌發展發揮了積極作用（見表1）。

    2. 各項存款平穩增長，單位存款增速較低。2011 年，在企業效益提升相對緩慢及居民理財產品增加等因素共同作用下，云南省各月存款同比增速持續小幅回落，但總體仍保持平穩較快增長（見圖1、3）。年末，云南省銀行業金融機構人民幣各項存款余額增長14.5%，其中，人民幣個人存款增長16.8%，單位存款增長12.7%，信貸供給相對減少和企業資金需求增加之間的矛盾是導致單位存款少增的主要原因之一。外幣存款小幅增長，年末外幣存款余額同比增長5.1%，全年新增0.5 億美元（見圖4）。

    3.貸款增速有所放緩，結構優化明顯。2011年，在穩健貨幣政策下，云南省各項貸款增速實現了向常態的合理回歸，年末全省銀行業金融機構人民幣各項貸款余額同比增長14.6%，比上年末下降5.8 個百分點（見圖2、3）。貸款期限結構明顯改善，產業間、區域間分布趨于均衡合理，全年新增中長期貸款和短期貸款占全部新增貸款的比重由上年的94.8:10.6 調整為74.5:24.4；年末人民幣貸款余額在三次產業分布比重為1.9%、42.1%和56.0%；全年以昆明為中心的滇中經濟圈¹新增貸款占全省新增貸款總量的65.2%，比上年下降6.6 個百分點，與此同時，除昆明外的15 個州市新增貸款占全省的比重較上年提高7個百分點，其中有11 個州市各項貸款增速高于全省各項貸款增速。貸款投向重點突出，支持社會薄弱環節和民生改善力度增強，年末全省人民幣涉農、中小企業、林權抵押、小額擔保貸款余額分別增長16.3%、17.3%、52.8%、84.0%，均高于人民幣各項貸款增速。其中，全年人民幣涉農、中小企業貸款新增額占全部人民幣貸款新增額的比重分別達47.1%和28.4%。年末，全省人民幣個人消費貸款余額1587.9 億元，增長17.3%；外幣貸款余額34.0 億美元，增長69.2%。

¹ 滇中經濟圈包括昆明市、曲靖市、玉溪市、楚雄州四個州市。

    4.利率水平有所上升，定價能力逐步增強。2011 年，受存貸款基準利率三次上調、信貸趨緊環境下金融機構議價能力增強等因素影響，全省利率水平不斷上行，12 月人民幣貸款加權平均利率同比上升163 個基點；上浮利率貸款比重逐步增大，全年上浮利率貸款占比比上年提高32.3個百分點，其中大、中、小型企業上浮利率貸款占比同比分別上升35.5、34.3、23.7 個百分點，金融機構風險定價能力進一步增強（見表2）。全年樣本監測民間借貸加權平均利率為21.9%，同比提高9.9 個百分點，其中農戶民間借貸加權平均利率為15.3%，提高1.4 個百分點。

    5.銀行業改革穩步推進，金融服務體系更加健全。大型商業銀行公司治理結構不斷完善，風險管控能力進一步增強，各類穩健性指標持續改善，資產撥備覆蓋率高達180.4%，不良貸款率僅為1.4%。中國農業銀行云南省分行“三農金融事業部”改革取得階段性成果，形成了全省最大的城鄉一體化金融服務體系，支持“三農”和縣域經濟能力增強。農村合作金融機構法人治理與經營體制機制創新收到明顯成效，實現了社會效益和自身效益同步提高。服務于農村及中小企業的多層次多功能地方金融組織較快發展，體系不斷完備，至年末，全省已成立村鎮銀行10 家，批準成立小額貸款公司373 家，其中已掛牌營業323家，一定程度上填補了銀行服務的空白地帶。

    6.跨境人民幣結算業務快速發展。2011 年，全省銀行累計辦理跨境人民幣結算業務250.3 億元，比上年增長201.1%。其中，資本項下結算實現零的突破，結算額達78.7 億元，貿易項下結算額占同期外貿進出口總額的15.0%，高于全國平均水平8.5 個百分點。全年跨境人民幣結算地域范圍從上年的8 個國家和地區擴大到包括歐美在內的26 個國家和地區。

專欄 1 整合資源 整體推進 “一創兩建”模式力促農村金融服務水平加快提升

    云南是農業大省，有3800 多萬農村人口，占全省總人口的83.4%，長期以來由于農村地區金融產品單一、金融服務水平低，制約了農村經濟的發展。2011 年，人民銀行昆明中心支行結合“邊疆、貧困、山區、民族”的省情，在全國首創“一創兩建” (即農村金融產品和服務方式創新、農村支付環境建設、農村信用體系建設)工作模式，將人民銀行服務“三農”的有關政策措施整合，組織全省金融系統全面推動提升云南省農村金融服務水平。

    在工作開展中，首先是精心組織，強力推進。推動省政府召開全省“一創兩建”工作推進會議，出臺《云南省人民政府辦公廳關于推進農村金融產品和服務方式創新的實施意見》等一系列支持配套文件，建立了“一創兩建”聯席會議制度、金融產品和服務方式創新監測報告制度，動態掌握“一創兩建”工作進展情況，奠定推動工作的制度基礎。其次是明確任務，務求實效。圍繞“支農、惠農、強農”目標，明確農村信貸產品創新、信用建設試點和農村支付環境建設的任務，組織引導金融機構重點突出地開展創新工作。再次是開展調研，督促指導。行領導多次帶隊深入基層一線，開展“一創兩建”專題指導和調研。最后是加強宣傳，營造氛圍。全省各級人民銀行開展了形式多樣的政策宣傳活動，向農戶和涉農企業宣傳金融產品和服務方式，調動農民參與農村金融創新的積極性。2011 年 “一創兩建”工作取得了階段性成效。

    一是創新了金融發展理念。整合人民銀行各項金融服務職能，將一個“創新”和兩個“建設”結合起來整體推動，有力促進了金融機構不斷提高準確把握中央銀行履職思路和政策導向的自覺性，增強服務“三農”的責任意識。2011 年各金融機構把“一創兩建”工作視為實現自身業務拓展的良好契機，主動調整經營策略，建立健全信貸產品創新及風險管理機制，加強創新工作研究和金融服務設施建設，努力增加對“三農”的信貸投入，金融支農力度不斷加大。

    二是信貸產品不斷創新，優勢產品做強做大。全省金融機構圍繞服務“三農”目標，因地制宜開發創新信貸產品，先后推出了“貸免扶補”、經濟林木（果）權證抵押貸款、存貨質押貸款、費權質押貸款、農用汽車合格證質押貸款、倉單質押貸款、農戶聯保貸款、小企業聯保貸款以及農戶住房、宅基地使用權質押貸款等數十種服務“三農”的信貸創新產品。“貸免扶補”和林權抵押貸款繼續保持全國領先地位。

    三是農村支付環境和信用環境明顯改善。新型支付工具及業務推廣取得積極進展，農村地區銀行類金融機構網點接入行內系統和現代化支付系統覆蓋率分別達到93.0%、59.8%。農村地區人均持卡達到0.63 張，率先在全國推出“惠農支付服務”業務，建成“惠農支付服務業務點”759 個，在煙草、蔬菜、花卉等特色農業領域實施農副產品收購資金電子化支付，逐步引導農村經濟實體和農戶改變現金結算習慣。同時，為698 萬戶農戶建立紙質信息檔案，240.5 萬戶農戶建立電子信用檔案，評定信用農戶416 萬戶，信用村2586 個、信用鄉鎮59 個，農村地區征信工作基礎進一步夯實。

    四是金融支持“三農”發展的效果明顯增強。在“一創兩建”工作的推動下，云南農村地區金融服務覆蓋面不斷擴大，服務水平不斷提升，有力支持了農業產業發展壯大、廣大農民脫貧致富，同時也為維護社會穩定、增強農民金融意識發揮了積極作用。2011 年末，全省涉農貸款余額 4192.7 億元，比年初新增729.6 億元，增量和占比均高于上年同期水平,帶動全省農村地區增加就業人數近50 萬人，農村居民人均純收入增長19.5%。

（二）證券業創新取得進展，融資規模擴大

    2011年，云南省證券業在艱困的內外部環境中，積極推動改革創新，夯實發展基礎，資本市場服務西部地區經濟發展的作用增強。

    1.市場主體業績下降，改革創新穩步推進。2011 年，受國際國內證券市場深度調整影響，云南省兩家法人券商盈利能力大幅下降，全年實現營業收入和稅前利潤11.8 億元和3.8 億元，同比分別減少32.6%、56.6%。為打破傳統業務發展瓶頸，兩家證券公司積極創新發展，分別申請代辦股份轉讓系統主辦券商、資產管理、基金代銷等多項業務，并設立直投公司、基金公司謀求業務7轉型，提升盈利能力，年內紅塔證券三板主辦業務資格獲批。

    2.上市公司市值減少，但資本市場新增融資再創新高。年末境內28 家上市公司總市值為1853.7 億元，同比減少33.6%，全年累計總成交金額6870.4 億元，下降22.3%。2011 年，云南省8 家上市公司通過定向增發、發行公司債等方式在交易所市場新增直接融資100.3 億元，比上年增長79.1%，資本市場融資首破百億元大關（見表3）。

 

（三）保險業發展較快，保障功能不斷增強

    2011年，云南省保險業保持平穩較快發展，各項業務穩步增長，保險覆蓋面不斷擴大，支持云南“橋頭堡”建設和服務“三農”作用突出。

    1.企業規模較快增長，投資業務加快發展。2011 年末，全省保險業資產總額380.6 億元，增長16.3%；積累各類風險準備金493.2 億元，較年初增加47.7 億元。保險業積極支持服務橋頭堡建設，平安集團、出口信用保險公司分別與云南省政府簽署了《服務云南橋頭堡建設專項合作協議》，全年保險資金運用進入投資審批或決策程序的達150 億元，投入使用50 億元。 

    2.保險業務持續發展，涉農保險服務力度加大。2011 年，云南省保險業實現保費收入增長11.9%，賠付支出增長26.1%，人身險保費收入仍占主導，但增速低于財產險7.2 個百分點，保險密度較上年提高12 元/人，保險業發展水平逐年提升（見表4）。全年云南省保險業共為全省1524.5 萬參保農戶提供了1174.3 億元的風險保障，農業保險賠付支出達2.9 億元，全省受益農戶達46.6 萬戶，農業保險品種已基本涵蓋全省種植、養殖等主要農業支柱產業。

（四）直接融資結構變化明顯，金融市場總體平穩

    2011 年，云南省直接融資比重小幅下降，但融資結構較上年變化較大，金融市場運行總體平穩，各子市場交易保持活躍。

     1.直接融資比重下降，企業債同比大幅少增。2011 年，云南省企業通過發行債券、股票等方式實現直接融資316.8 億元，占全省貸款、債券和股票融資總額的16.2%，較上年小幅下降（見表5）。其中，企業債僅發行10 億元，同比大幅減少120.5 億元；公司債再次發行，省內兩家上市公司通過發行公司債融資22 億元。

    2.貨幣市場交易量減少，資金以融入為主。2011 年，云南省金融機構同業拆借累計成交金額1159.1 億元，同比減少15.8%；債券回購累計成交金額8826.7 億元，同比減少29.4%。全年市場資金面趨緊，利率水平震蕩走高，市場成員通過采取短期化操作方式凈融入資金2037.9 億元，有效滿足了頭寸資金需求。

    3.票據融資增長較快，利率水平持續走高。2011 年，在央行六次上調存款準備金回收流動性的背景下，云南省金融機構加強信貸投放總量控制，加大資金運作力度，積極調整票據業務，票據融資規模較快增長（見表6）。全年表外票據承兌額大幅增長40.2%，表內票據貼現額增長5.9%，票據融資總額增長22.5%，年末票據余額增長29.8%。受貨幣市場利率及票據市場供求變化影響，票據貼現、轉貼現利率持續走高，三季度升幅明顯加大，四季度有所放緩（見表7）。

    4.商業銀行黃金業務發展速度減慢，業務結構變化明顯。2011 年，云南省黃金交易仍保持相對活躍，但交易量有所下降。商業銀行賬戶金、實物金和代理黃金三項業務累計成交57.7 噸，同比減少12.0%；成交金額196.6 億元，同比增長13.5%。由于手續費相對較高，商業銀行推廣力度加大，賬戶金交易增長較快，全年交易量增長43.0%，交易金額增長81.0%；實物黃金交易因品種和規格不斷豐富，對投資者吸引力增強，全年交易量增長90.5%，交易金額增長1.3 倍；而黃金代理業務由于投資門檻較高和受白銀業務快速增長的影響，業務出現明顯萎縮，全年累計交易量減少71.4%，交易金額減少62.0%。

（五）金融基礎設施建設加快推進，金融生態環境持續優化

    一年來，云南省人民政府出臺關于推動農村金融產品和服務方式創新、保險業改革發展、農村信用體系建設、股權投資基金發展等10 個規范性文件，全省金融發展的制度環境進一步改善。信用體系建設步伐加快，2011 年，與九?。▍^）簽署了《社會信用體系共建協議》，明確了共建目標，建立了合作機制；印發了《云南省中小企業信用體系建設實施意見》，全年為7393 戶企業新建信用檔案；出臺了《云南省人民政府辦公廳關于加快推進農村信用體系建設試點工作的實施意見》，在全省220 個鄉鎮開展試點；上線了云南省農戶信用信息管理系統，為全省農村信用體系建設工作的推進和實現農戶信用信息的共享奠定了基礎。人民銀行昆明中心支行著力推動現代化支付系統建設，提升支付風險管理能力，擴大銀行卡應用范圍，積極推廣非現金支付工具。全年銀行卡跨行累計交易2708.5 億元，增長37.6%，農村地區銀行類金融機構網點已接入現代化支付系統1886 個，建成開通759個惠農支付服務業務點。反洗錢和反假人民幣工作深入開展，全年首次完成對91 家金融機構依法履行反洗錢義務的評估工作，新增150 個反假義務宣傳站，有效遏制了假幣犯罪。

二、經濟運行情況

    2011 年，面對嚴峻復雜的國內外形勢，云南省緊緊圍繞“兩強一堡”²發展戰略，在“保增長、穩物價、調結構、惠民生”上狠下功夫，促進全省經濟又好又快發展，實現了云南“十二五”的良好開局。全年實現地區生產總值增長13.7%（見圖5），人均地區生產總值達到18957 元。

（一）投資、消費保持活躍，經濟增長動力強勁

    2011 年，云南省投資快速增長，居民消費市場持續活躍，對外貿易平穩增長，全年經濟增長動力強勁，協調性逐步增強。

    1.投資保持較快增長，投資結構漸趨優化。2011 年，云南省全社會固定資產投資躍上7000億元新臺階，達7109.7 億元，增長27.4%（見圖6），投資對經濟增長的拉動作用明顯。三次產業投資全面增長，投資結構調整為4.0:31.2:64.8，第三產業投資比重繼續增大。投資向重點行業聚集的趨勢明顯，電力、水利、教育、公路運輸等八大重點行業投資占全省固定資產投資比重達65.4%。民間投資的貢獻度不斷上升，完成投資占全省投資的51.1%，對全省投資增長的貢獻率高達52.9%。全省規模以上投資資金來源6246 億元，增長15.2%，其中自籌資金占資金來源的比重為58.4%，社會投資活力進一步增強。

² “兩強一堡”指綠色經濟強省、民族文化強省和中國面向西南開放重要橋頭堡。

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