經濟每月談：人口老齡化趨勢及其影響
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楊燕綏:
美國從進入老齡社會，他們是在五十年代戰后就開始進入，但是美國到深度是今年，所以他用了65年，而中國用了25年，再把失業的、低收入的、早退休的都減掉，實際贍養比看老齡化，中國其實2007年社會喊出了“民工荒”，當時就已經進入老齡社會了，實際贍養比統計贍養還要快，這是由于政府準備不足導致的，所以中國的速度從幾個角度都是最快的。
當然這也跟我們的生育政策和人口結構政策滯后，我們長期把計劃生育理解成一孩家庭，其實西方很早就計劃生育，馬寅初提出間隔性的生二胎就是計劃生育，所以計劃生育不等于一孩家庭，我們這一點有點滯后，中國的計劃生育應該是1995年結束，那個時候到現在如果能保持1.5-1.8，生育率人口結構現在應該還算合理，當然這個是比較滯后的。我們只注意人口總量，沒有注意人口結構。所以關于結構問題的滯后也是導致中國速度加快的原因之一。
第二個特點是看看兩代人之間的和諧，中國老年人贍養負擔是非常重的，統計贍養負擔非?？?，沒有做好準備就上來了，實際贍養來看，失業的、早退休的太多了，也導致贍養負擔承受不了。
2015-02-26 11:20:16
楊燕綏:
第三個特點，老年人口購買能力不足。老年經濟銀發經濟非常需要老年人口的購買能力，但是老年人口購買能力不足，為什么呢？從數據來看，衡量這個問題，國際上用從0歲到90歲，看這一個年度里誰在消費，我們看到藍色這條線是美國，因為它剛進入深度老齡社會，是25歲到70歲的人形成一個消費高峰，先行進入超級老齡社會的德國、日本、瑞典這些國家，你看看他們誰在消費，其實是50歲到80歲的人在消費，老年人口消費落拉動經濟，其實他們這都是比較合理的，也就是他們是有備而老的。2010年中國人口普查我們看到現象非常糟糕，我們希望下一次人口普查的現象比這個要好。從0歲到90歲的人，中國人誰在消費呢？第一個高峰是12、13歲的人，顯然是教育配置不公，家長怕孩子輸在起跑線上，盲目地付出附加費用。第二個高峰是最不象話的，就是30歲的人把基本上三代人的錢都花在這個點上了，顯然是為了結婚買房，一個美國人跟我說，在中國結婚已經不代表幸福，而是代表房子的平米。如果住房政策不健全，會引導畸形消費，然后影響整個消費和經濟的健康發展，這其實是一個癌癥，三十歲花這么多錢，確實是中國整個經濟社會癌癥的狀態。它導致中國的勞動人口不消費，甚至低消費，所以勞動人口的人力資本投資不足的危害性大家都可以想像，競爭力從哪里來。第三個點是70歲，顯然是老年人，中國推行了全面醫療保險，這個點還不太高，更糟糕的是70歲以后，醫生會說，別看了，回家養著吧，從消費上一萬到不足兩千，形成了嚴重的老年人口消費不足，就決定中國銀發經濟的常態下消費不足。最后到臨終去世，你看消費又翹尾巴了，中國人是薄養厚葬，臨終慰藉和墓地費用比較高，這個線來看是畸形怪狀，非常不好。非常希望中國在下次人口普查的數據終能夠看到這條線有所變化。
為什么導致老年人消費不足？非常重要的原因是大齡人員就業參與率不足，由于五險一金和其他各種雜費讓企業負擔太重，迫使企業讓老年人早退休，我們形成現在女性到40多歲就出去了，所以到了60歲，女性還在就業的參與率已經不到20%，男性到60歲參與就業也不足50%，所以中國一個極端的現象，正規市場越來越小，大家跑到非正規市場去了，我們管這個叫先搭公共便車，然后下車打草摟兔子，這樣的結果就是大家庭要破產，小家庭先小康，最后鍋里沒水沒飯了，碗里也沒飯了，這是很大的社會風險，說明我們就業市場和養老金市場治理都有些問題，才導致這樣一個極端的現象，這也就使我們的大齡人員就業不足、養老金資產積累不足。
2015-02-26 11:22:49
楊燕綏:
關于養老資產的積累狀況，國際上評價的方法是從三個角度，第一是轉移支付，你作為一種權宜，你交費了，老了年輕人養你，轉移支付。第二，自己勞動經營收入。第三，資產積累，就是老年的財產性收入能夠獲得資本利得，是從這三個之間的比例來看的。倒數第二個國家是表現最好的，這是美國，各自1/3，這是進入老齡社會一個國家的軟實力。我們國家2010年人口普查問了一下這樣的指標，老年人的收入是非常糟糕的，49%的人說靠家庭供養，5%的人說繼續領低保，24%的人說有政府的養老金，20%的農村老人說靠自己的勞動，隨著城鎮化，這20%慢慢的也就少了，所以年輕人就變得非?？杀?，49%在家里養老人，還有29%出去養別人的老人，將來年輕人的稅和費會超過他們收入的70%，這就是現在日本年輕人對日本沒有信心的問題。但其實我們的老人并不是什么都沒有，我們農村老人應該有土地，我們城市老人應該有房產，這些存量怎么能變成流量，流量需要大金融，在流量當中增加他們的財富而不是剝奪他們的財富，這是中國能走出未備先老的唯一途徑。進入老齡社會的時候，2020年的時候中國應該做到養老保障全覆蓋。但是養老保障有四大指標的，要做到養老金能覆蓋上一年度的消費支出，就是老百姓平均上年度花了多少錢，那是實打實花的錢，養老金必須覆蓋，否則社會就有危機。至于個人退休前收入最理想的是70%以上，國家這部分到底有多少？政府要承擔多少，參照系怎么辦？現在都沒有統一的認識，一股腦地讓政府發，發多了還是發少了，沒有標準，剩下個人儲蓄怎么辦？所以第一個問題，我們存在問題。第二是持續的醫療保險，其實到最后退休，還要承擔醫療費應該不超過10%，因為按世界衛生組織一生個人承擔不超20%，退休的人不應該超過10%，那90%，基本醫療做多少，商業做多少，怎么能實現這個目標？第三是居住，其實30年我養房，年輕的時候買一套房產，讓老百姓都有一套房產是個戰略，到了高齡失能階段，房養我，到了高齡階段拿養老金買服務是不可能的，這涉及到老年人的財產跟年輕一代勞動之間的價值怎么對等的問題，所以房產非常重要，政府的住房政策應該是助貧租房、限價買房、允許投資買房、抑制投機，但中國有點顛倒。后邊是高齡護理，這里就要關注服務需求、服務供給和購買能力之間的平衡，這是有四大指標。這些問題中國在2020年的時候都沒有解決，甚至到今天也還沒有解決，正在努力。我們到十八大才提出了全覆蓋，差距很大。所以為什么說倒計時策略慢一拍。老百姓感覺到未備而老，就是從這而來的。
2015-02-26 11:26:50
楊燕綏:
其實按照老齡化的時間表，我們看西方國家，到了進入階段，他們都完善了制度，到深度階段調結構。調結構就要完成公共品、準公共品，在這個問題上，中國現在結構是非常不清晰的。剛才金所長講到個人帳戶，我覺得這里是非?；镜母拍铄e誤，社會保險如果作為養老保險第一支柱，這里就不應該有個人帳戶，個人工資8%拿出來是社會保險，繳費還是稅應該明確，但是如果太高把它劈開，而個人帳戶完全是另一套運行機制，現在把基本保險里繳一個個人帳戶，一會兒做實一會兒做空，其實是概念上的錯誤，反倒把中國發展真正個人帳戶受托人制度養老金市場的時機給耽誤了。
從延退一個問題看中國老齡化和社會差。其實延遲退休從其他各國來看，他們到這個時間表上該做什么做什么，都做完了，中國已經慢了一拍，為什么現在還這么難？我們看到它的社會差，第一是時間差，整個政策滯后，倒計時策略慢一拍。第二是理念上的差距。其實剛才我給大家看了這個數據，領養老金和退休其實是兩個問題，因為什么時候進入勞動力市場，什么時候退出勞動力市場，這是個人行為地不是政府行為。政府行為是規定領全額養老金的時間，這是代際平衡，這是收支平衡，在這個基礎上早扣晚增，這是一個機制問題。
2015-02-26 11:29:32
楊燕綏:
中國到現在把領養老金的時間和退休時間是捆在一起的，一些不想退的人也得退，一些實在延不了的人，或者都堅持不了領全額時間又不能早領，完全缺乏彈性的政策是不可能應對社會政策，社會政策不能是這樣剛性的。所以其實建養老金早減晚增的機制是政府要做的事，而不是延遲退休問題，延遲休是自主的問題，什么時候退出勞動力市場是自主的問題，對弱勢群體可能有一點保護，說不到40歲要提供一些失業補償等等，這是對弱勢群體的保護，我們的理念，從基本概念，個人帳戶應該放在哪兒，我認為就是概念錯誤。到底延遲領取養老金還是延遲退休，退休誰決定，一些基本概念應該澄清。我們現在政策差非常大，我們現在檢討一下，所有的政策都是助長早領的，早領養老金的人是絕對合算，搭了便車再下車打草摟兔子誰家都合適，就是大鍋沒飯了怎么辦，我們現在所有的政策都是鼓勵早退休的。如果有人希望晚退休其實是吃虧的，老百姓也不傻，為什么要晚呢？二是忽略個人帳戶制度建設，原來把它擱在社會保險里不倫不類，現在這次并軌了，又把8%捆到社會統籌里，個人帳戶暫時又空白了，其實只有個人積累才能激勵人們延遲退休，看看我給大家的時間表，那些國家領養老金的時間還超過法定時間的國家一定個人積累是見效的，因為大家做貢獻是有限的，如果能在個人帳戶里積累，我多干一年就能有幾萬養老金增加上來，誰都不傻，所以其實個人帳戶作為準公共品的激勵作用是非常重的，但是我們為什么忽略。前二十年就忽略，不倫不類，這次并軌完以后怎么辦？這是不可忽略的一個問題，如果沒有一個實打實的個人帳戶，沒有人愿意延退，因為他多干了不見效。第三是大齡人員就業難，大齡人就業能不能不交住房公積金，能不能不交生育保險，給他三個膽兒也生不出來，為什么還要交，大齡人員就業，他從重體力的企業里出來，能不能對門就是養老服務業？這個橋誰來搭？這一塊政府準備不足，很多相關政策沒有體現出來，所以大齡人員就業難，養老服務沒人去。大齡人員應該從重體力出來、從遠距離出來、從全時出來，讓他離家就近的近距離，而且可以選擇時間，按小時交社保費，把這個橋搭好，他們可以做養老服務業，可是如果沒有這個橋，我認為講延退、養老服務業都是空談，這些其實都是政策差。
2015-02-26 11:30:52
楊燕綏:
文化差，五十年代三個諾貝爾獎說了一個問題，人在老齡化的常態下要學會終身自立，老一點依賴政府，一老點依賴孩子，養兒防老、回家看看都是不足的，終身自立的文化中國真的很缺乏。
2015年養老金并軌提高了工資基數，新舊制度形成自然的待遇差，老制度不延領，新制度必延領，這是中國延遲退休不可多得的時機，這個時機如果再不抓住，我們將會面臨政治風險和社會風險。
銀發經濟的發展戰略。其實銀發經濟取決于社會穩定、經濟發達，老齡化和現代化是關聯的，銀發經濟的內涵，這種常態反映出的內涵是科技推動和消費拉動。到了銀發經濟也就進入了消費，你就要關注老年人的消費，不管是孩子出錢還是自己出錢，老年人的消費很重要，這個拉動非常重要。所以我們要關注老年人口的需求，老年人服務的供給，還有老齡人口的購買力，按有效需求才能形成一個平衡，這三者必須同時研究。
最后歸納銀發經濟發展戰略，可以歸納為這樣兩句話，改善老齡人口的資產結構，以提高老年人的購買力，改善勞動人口的人力資本，以提高他的生產力，這樣才能在老齡社會常態下代際平衡。
如果說是一個有希望的老齡社會、綠色的銀發經濟，我們要關注老齡人口的人力資本、老齡人口的經營就業、老齡人口的投資能力、老齡人口的納稅能力、老齡人口的消費能力，當然我們中心也正在投入研究這幾方面的理論，所以才能讓大家看到，即使是老齡社會，它還是綠色的，一個小小的年紀，放著長長的桿子，看到遠遠的未來，這個未來是藍天、白云、青山、綠水，這都是和諧的。非常感謝有機會把我們團隊研究成果從問題的提出到解決，非常希望老齡社會發展戰略這兩句話能夠體現到我們的“十三五”規劃中，這樣我們還有五年要沖刺小康社會了，老齡化常態下實現小康社會，不關注老年人口的消費能力，它可能會做空，所以非常希望這個思想能夠進入“十三五”規劃。謝謝大家。
2015-02-26 11:34:59