銀行體系支持科技創新的現狀、問題及對策
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我國正處于推進創新型國家建設和加快經濟結構轉型升級的關鍵時期。作為經濟的血脈和中樞，金融可有效引導社會資源配置，對推動科技創新具有重要的導向、支撐與促進作用。創建國家自主創新體系與實現我國經濟發展由要素驅動、投資驅動向創新驅動的過渡首先要破解金融難題。我國高科技型企業普遍面臨“融資難、融資貴”問題，相關金融約束已成為創新型經濟發展的“攔路虎”，促使科技創新與金融發展有效結合迫在眉睫。在當前以間接融資為主的金融格局下，充分挖掘和發揮銀行體系的作用，推動相關機制體制改革，成為我國科技金融發展需跨越的重要關坎。
一、我國銀行體系支持科技創新的現狀
1．我國銀行體系科技金融服務創新加快推進
2006 年2月份國務院發布《國家中長期科學和技術發展規劃綱要 ( 2006-2020 年) 》開啟了我國科技金融的快速發展期，科技金融服務創新明顯加快。就銀行體系來看，主要有以下方面：
一是科技支行加快建立?？萍笺y行是指專為科技型中小企業提供融資服務的銀行機構，其業務主要為高科技企業技術引進、技術研發、新產品試驗推廣等與科技創新有關的業務提供產品服務。美國的“硅谷銀行”是科技銀行的典型范式。我國科技銀行的成立在參考美國“硅谷銀行”模式基礎上，結合了我國金融發展與金融體制的客觀實際，采取了成立“科技支行”的方式。自2009年1月成都設立全國首批兩家科技支行以來，科技支行在全國范圍內“遍地開花”，主流商業銀行均已設立了科技支行。截至2013年年底，全國共成立科技支行60多家，江蘇省是全國設立科技支行最多的省份。2011年11月，中美合資浦發硅谷銀行成立，這是我國第一家擁有獨立法人地位的科技銀行。
為更好地向科技型中小企業提供服務，科技支行通常享受“一行兩制”的特殊政策。針對科技型中小企業的特點，科技支行進行了多種金融創新。主要有：建立專門的銀行貸款評審指標體系；引入科技專家進入銀行貸款評審委員會；開辦以知識產權質押貸款為主的多種金融產品和服務，創新了大量“弱擔保、弱抵押”信貸產品；與風投機構、擔保公司等其他金融機構合作，創新經營模式；探索建立單獨的貸款風險容忍度和風險補償機制等。
二是科技小額貸款公司快速發展。2009年全國首家專門服務于科技型企業的小額貸款公司——天津科技小額貸款有限公司成立。2010年江蘇開展科技類小額貸款公司試點。天津科技小額貸款公司只是以科技型中小企業為目標客戶的小額貸款公司，不管是制度創新還是商業模式創新都十分有限。而江蘇試點的科技小額貸款公司采取了“投貸結合”的新模式，突破了傳統。江蘇試點的科技小額貸款公司可以以不得高于公司資本凈額 30%的資金從事創業投資業務。自試點以來，截至2013年，江蘇省共成立了50多家科技小貸公司，主要分布在國家級和省級的高新園區、省級以上的經濟開發區、國家級大學科技園等。此外，北京、浙江、廣東、河北等地區也積極開展科技小貸公司試點，或推動當地小貸公司向科技型中小企業發放貸款。
三是開展促進科技與金融結合的試點工作。2011年11月，科技部聯合人民銀行、銀監會、證監會、保監會發布《關于確定首批開展促進科技和金融結合試點地區的通知》，確定北京中關村示范區、天津市、上海市、江蘇省、浙江省“杭溫湖甬”地區、安徽省合蕪蚌自主創新綜合實驗區、武漢市、長沙高新區、廣東省“廣佛莞”地區、重慶市、成都高新區、綿陽市、關中-天水經濟區（陜西）、大連市、青島市、深圳市等16個地區為首批促進科技和金融結合試點地區?？萍疾拷y計數據顯示，2013年全國16個試點地區共出臺342項科技金融政策，上海、浙江等11個地區設立的科技金融專項資金總金額達32億元，建立了多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系。2014年1月，科技部聯合人民銀行、銀監會、證監會、保監會和知識產權局聯合發布《關于大力推進體制機制創新扎實做好科技金融服務的意見》，提出加快推進科技和金融結合試點工作，適時啟動第二批試點工作，將更多地區納入試點范圍。
2．銀行體系支持科技創新存在“先天不足”
理論與經驗均表明，資本市場對于技術創新的金融支持效率遠高于信貸市場，這也是美國得以成為全球技術創新中心和工業革命領袖的重要原因。但長期以來，銀行體系一直是我國金融體系的核心和主體，多層次資本市場體系的建立和完善、資本市場與信貸市場“相比肩”仍需假以時日。在我國現有金融體系下，銀行信貸仍是社會融資的主體。存量來看，截至2014年末，對實體經濟發放的本外幣貸款占社會融資規模存量的69%；流量來看，2014年銀行本外幣貸款占新增社會融資規模比重達61.6%。在現有金融體系下，廣大科技型企業的外部融資很大程度上還是需要通過商業銀行信貸的形式予以解決。
但商業銀行穩健經營的原則與科技創新所存在的高風險特征間存在天然的矛盾，成為銀行體系支持科技創新的制度性障礙。傳統銀行的經營模式為吸收儲戶存款與發放貸款。商業銀行的資金來源主要是追求無風險、低收益的存款人的儲蓄資金，因此在把這些無風險的儲蓄資金，運用到具有鮮明“四高”特征（即高技術含量、高投入 、高成長和高風險）的技術創新領域時，銀行會非常謹慎。實際上， 各國監管機構對銀行資產的安全性、流動性都提出了較為嚴格的監管要求。銀行對所面臨的風險具有比其他金融機構更低的社會容忍度，必須具備更審慎的經營策略，強調穩健經營，受到更為嚴格的監管約束，一般不愿意向高風險項目或高風險企業發放貸款。
對于我國商業銀行而言，在嚴格的分業經營要求下，長期的經營慣性及制度缺陷使銀行支持科技創新的動力更為不足。一是按照“分業經營”原則， 商業銀行除了吸收存款、發放貸款和從事一些中間業務外，不得進入投資銀行業務經營領域。商業銀行也因而無法承擔科技投資的高風險，不具備相關專業人才。二是現有商業銀行一直局限于成熟的傳統產業運作，局限于傳統產業領域客戶的營銷維護，對科技型企業和新興產業的運行特點和規律往往缺乏了解。三是現有商業銀行的貸款發放通常需要通過有形物質的抵押和企業擔保來實現。但廣大科技型企業的特征不符合銀行對信貸服務對象的要求，例如，知識產權等“軟資產”多、固定資產等傳統實物抵押品少；中小企業多、大企業少，專業性強，不確定因素多等。銀行傳統的“貸大、貸集中”的客戶授信主導發展模式并不適應科技型企業“小、散、?！钡奶攸c。